Cómo invertir inteligentemente: un enfoque práctico y accesible

Invertir sabiamente es una de las mejores formas de asegurar un futuro financiero sólido y alcanzar metas financieras a largo plazo.

Para aquellos que reciben un salario, aprender a mantener una conducta financiera e invertir de manera efectiva puede marcar la diferencia entre un proceso de crecimiento o tener que enfrentar preocupaciones financieras.

Como primer medida es importante que realices una revisión de autoconocimiento basado en los siguientes pilares

Establecer objetivos financieros
Antes de comenzar cualquier inversión, es importante tener claridad sobre tus objetivos financieros. ¿Estás buscando acumular riqueza a largo plazo, ahorrar para educación o prepararte para una jubilación cómoda? Establecer metas financieras específicas te ayudará a determinar cuánto dinero necesitas invertir y durante cuánto tiempo.

Crea un presupuesto y fondo de emergencia
Antes de invertir, es esencial tener un presupuesto sólido. Conoce tus ingresos, gastos y ahorros mensuales. Esto te permitirá identificar cuánto dinero puedes destinar a las inversiones sin afectar tu vida diaria. 

Además, construir un fondo de emergencia con suficientes ahorros para cubrir de tres a seis meses de gastos es fundamental. Un fondo de emergencia te brinda seguridad financiera en caso de gastos inesperados o pérdida de empleo, evitando que tengas que vender tus inversiones prematuramente.

Educación financiera y tolerancia al riesgo
Antes de invertir,  es fundamental educarse sobre los conceptos básicos de inversión. Comprender los diferentes tipos de activos. Hay muchos recursos en línea, libros y cursos que pueden ayudar. De igual forma, antes de invertir, es fundamental comprender tu tolerancia al riesgo. Algunas personas se sienten cómodas tomando riesgos mayores en busca de mayores recompensas, mientras que otras prefieren inversiones más seguras.  Se debe encontrar un equilibrio que se ajuste a la personalidad y objetivos.

Ahora bien, una vez definido lo anterior, que opciones tenemos para poner manos a la obra. Es decir, existe el paradigma que el acceso a las buenas inversiones solo es posible para los grandes patrimonios y que son los que tienen puertas abiertas en grandes instituciones que exigen requisitos muy altos para poder ingresar. 

Si bien esto tiene  algo de cierto a la hora de recibir asesorías y nivel de servicio, el avance de la era digital ha permitido a pequeños inversores tener acceso a excelente opciones que nos permitan lograr buenos rendimientos y los requisitos para operar parten desde muy poco.

Lista de opciones:

Dentro de tu cuenta de banco
Seguramente recibes tu salario en una cuenta bancaria y posiblemente el dinero que ahí depositas no te genera rendimientos o bien el mismo es muy bajo. Existen más opciones que el plazo fijo. La buena noticia es que actualmente la mayoría de las instituciones ofrecen opciones administradas que con las tasas de interés actuales podrían alcanzar rendimientos desde el 5% hasta el 10% anual según la región. Lo único que tienes que hacer es revisar desde tu Online si cuentas con opciones para suscribirse a fondos de inversión, pagares o certificados de depósito. Normalmente son opciones fáciles que puedes suscribirte Online aceptando un contrato o bien puedes solicitarle a tu ejecutivo de cuenta. Cada opción explica los rendimientos que puedes esperar.

Abrir cuenta de inversión en casa de bolsa
Además de las instituciones bancarias existen actualmente operadores de bolsa
que permiten abrir cuenta comitente o custodia sin requisitos mínimos de inversión. En estos casos y según el monto que estés dispuesto a invertir podrías optar con cuentas gestionadas, que serían manejadas por la institución con base a tu perfil de inversor; o bien por cuentas libres las cuales te permitirían a ti decidir qué tipo de activos comprar. Esta última opción te da un abanico de opciones enormes pudiendo adquirir acciones, bonos, ETFs, fondos de inversión. De esta forma se pueden adquirir instrumentos cotizantes en el mercado local o incluso adquirir indirectamente acciones de empresas extranjeras. Solo tener en cuenta que se debe adquirir algún conocimiento previo antes de tomar riesgo en este tipo de inversiones. La ventaja es que también estas casas de bolsa suelen dar cursos gratuitos de inversión cuando ya eres cliente.

Crowdfunding Inmobiliario
En el caso de querer invertir directamente en Real Estate y no contar con suficientes ingresos para adquirir la totalidad de un inmueble existen empresas en las que permiten al inversor comprar la participación de uno o varios inmuebles, generalmente para uso comercial y donde las partes ofrecidas se cotizan a valores relativamente accesibles. Esto no nos da el derecho directo sobre el inmueble pero nos permitiría entrar a un mercado que consideramos puede desarrollarse pero no nos da el presupuesto para adquirir el inmueble en su totalidad. Aquí es importante tener en cuenta la trayectoria de la empresa que gestiona los inmuebles.

Criptomonedas
Actualmente ya forman parte de una opción totalmente válida para invertir, existen brokers locales y regulados en cada país que abriendo una cuenta y con una sola transferencia bancaria nos permite acceder al mercado de compraventa de este tipo de activos. Es importante considerar que sería una de las opciones en donde pueden lograrse buenas rentabilidades pero también el riesgo es muy alto y como en todo, interiorizarse sobre la evolución de estos activos es importante para tener claro nuestras expectativas y riesgos.

Compra venta de bienes muebles
Si consideras que eres bueno para elegir y comprar inteligentemente cierto tipo de bienes (Autos, arte, decoración, etc.) podrías considerar el adquirir en oportunidad este tipo de bienes para luego venderlos a un mejor precio ya sea con alguna mejora que le puedas agregar o bien colocándolo en el mercado correcto. Muchas grandes empresas comenzaron como un emprendimiento personal de alguien que compraba y vendía un determinado producto en sus tiempos libres. La regla aquí es no olvidarse de la máxima “Se gana en la compra”.

Crear tu propio negocio
El mundo digital ha revolucionado hoy día las posibilidades de acceso a diferentes mercados. No debemos dejar de contemplar la posibilidad de volver rentable algo para lo que somos buenos haciendo. No significa que sea fácil, pero no se requiere de una gran inversión para montar un negocio Online y comenzar a difundirlo. Siempre evaluar que solución y en qué forma ayuda a la comunidad lo que nosotros ofrecemos. Existe gran cantidad de información Online y cursos sobre como comenzar un negocio y difundirlo. Si consideramos que podemos ser originales, quizás sea la mejor alternativa destinar recursos y tiempo a nuestro propio negocio.

Los grandes inversores siempre se rigen por una regla, “No invertir en lo que no entiendo”. Es vital que antes de depositar nuestro dinero en algo, sepamos lo que estamos haciendo, a que riesgo y por cuanto tiempo. Se debe prestar atención a las barreras de ingreso y sobre todo a las de egreso, es decir con qué facilidad entro pero también que sucede si necesito retirar mi dinero. Nunca inviertas en algo que no conoces. Tomate el tiempo de capacitarte antes y de preguntar. Sobreabunda hoy la información ONLINE gratuita. Toda inversión tiene sus riesgos e invertir significa conocerlos, el no hacerlo es similar a apostar y no queremos que nuestro futuro este sujeto a una simple apuesta.

Por Alejandro Zubiria.